Et lån uden sikkerhed er et forbrugslån, hvor du ikke stiller pant i bolig, bil eller andre værdier. Fordelen er frihed: du kan bruge pengene til det, du har behov for, og du kan typisk indfri før tid. Ulempen er prisen: fordi långiver ikke har pant, er renter og gebyrer højere end ved lån med sikkerhed. Nøglen er at vælge kortest realistiske løbetid, lav ÅOP og gennemsigtige vilkår, så totalprisen i kroner bliver minimal. Denne guide er skrevet af Swiftbanker som en praktisk håndbog til dig, der overvejer et usikret lån: hvad det koster, hvordan kreditvurderingen foregår, hvilke dokumenter du skal have klar, hvordan du læser tilbuddet, og hvilke faldgruber du skal undgå. Vi inkluderer regneeksempler, tjeklister, cases og en stor FAQ.
Minilån er usikrede forbrugslån i den lille ende – typisk 1.000–15.000 kr – med kort løbetid på 1–12 måneder. I markedet bruges ordene minilån, mikrolån og smålån ofte i flæng. Skellet er ikke juridisk, men praktisk: beløbsstørrelsen og løbetiden. Det vigtigste for dig er ikke navnet, men prisen (ÅOP og samlet kreditomkostning, SKO), vilkårene (stiftelsesgebyr, indfrielse), og hastigheden (udbetaling samme dag eller næste bankdag).
Minilån giver mening, når du har en konkret særudgift (tandlæge, reparation, depositum, flytning) og kan afvikle hurtigt uden at lægge pres på budgettet. Når behovet er større eller langvarigt, er et almindeligt forbrugslån ofte mere passende.
De fleste, der søger “minilån”, ønsker hurtig udbetaling, små beløb, klar pris, enkelt ansøgningsflow med MitID og råd til at undgå dyre fejl. Denne side adresserer præcis det:
Vi advarer mod faldgruber (forlængelser, lav ydelse vs. høj totalpris, mange ansøgninger på én dag) – og giver konkrete modtræk.
Prisen består af rente, gebyrer og tid. Alle tre indgår i ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), så du kan sammenligne lån på tværs af udbydere. Men ved korte løbetider ser ÅOP ofte høj ud, fordi et lille stiftelsesgebyr fylder relativt meget, når perioden er kort. Derfor bør du altid også se på SKO – kroner-og-øre-summen for hele perioden – og på den månedlige ydelse.
Søgeord at forstå og anvende korrekt: minilån, mini lån hurtigt, minilån online, små lån online, lån 1000 kr, lån 2000 kr, lån 3000 kr, lån 5000 kr, minilån uden sikkerhed, hurtig udbetaling.
Eksempel 1 – Minilån 1.000 kr i 30 dage
Antag debitorrente 19,9 % p.a. og stiftelsesgebyr 100 kr. Renteudgiften for en måned er lav (fordi perioden er kort), men gebyret fylder relativt meget. SKO lander typisk omkring 100–150 kr. ÅOP ser høj ud, men kroner-og-øre er moderate – forudsat at du ikke forlænger.
Eksempel 2 – Minilån 2.000 kr i 3 måneder
Antag rente 17,9 % og stiftelse 150 kr. Ved tre lige store afdrag kan ydelsen ligge omkring 700–730 kr pr. måned. SKO ca. 230–300 kr. Én samlet betaling efter 90 dage kræver mere likviditet én måned, men kan i nogle modeller være marginalt billigere.
Eksempel 3 – Minilån 3.000 kr i 3 måneder
Antag rente 17,9 %, stiftelse 200 kr. Ved lineær afvikling ca. 1.020–1.060 kr pr. måned. SKO ca. 260–340 kr. Kernen i minilån er at afvikle hurtigt.
Eksempel 4 – Minilån 5.000 kr i 6 måneder
Antag rente 17,9 %, stiftelse 300 kr. Ydelse 860–900 kr pr. måned. SKO 520–650 kr. Sammenlignet med et 12-måneders forbrugslån (lavere ÅOP) er ydelsen halvt så stor, men totalprisen højere over 12 måneder. Hvis du kan bære 6 måneder, er minilånet ofte billigst i kroner.
Eksempel 5 – Minilån 10.000 kr i 12 måneder
Antag rente 14,9 %, stiftelse 400 kr. Ved lineær afvikling 900–950 kr pr. måned i snit. SKO 1.400–1.800 kr. Vælger du 18 måneder, falder ydelsen 150–200 kr, men totalprisen stiger ~300–500 kr. Minilån bør som udgangspunkt holdes kort.
Tallene er illustrative; konkrete tilbud afhænger af profil, udbyder og afviklingsmodel.
“Minilån hurtigt” betyder ikke automatisk penge om to timer. Realistisk afhænger hastigheden af tre forhold:
En tommelfingerregel: Ansøg og underskriv før middag på en hverdag → høj sandsynlighed for samme dags udbetaling. Underskriver du sen fredag, ser du ofte pengene mandag. Planlæg ansøgningen i forhold til forfaldsdatoer og helligdage – det er her, du undgår dyre rykkergebyrer.
Selv små beløb kræver en kreditvurdering. Udbyderen ser på alder, bopæl i Danmark, indkomst og stabilitet, rådighedsbeløb, gældsfaktor, betalingshistorik og kontoadfærd de sidste 60–90 dage. Forbered dig sådan her:
En ren kontoperiode kan flytte dig fra afslag til godkendelse – eller fra høj til lavere ÅOP.
Seriøse udbydere kræver MitID til identifikation og digital underskrift. Det er et lovkrav (KYC/AML) og beskytter mod identitetssvindel. “Minilån uden MitID” er sjældne hos legitime udbydere. Hvis en aktør lover dig penge uden legitimation, uden klare ÅOP-oplysninger og uden CVR/kontaktdata, så vælg en anden udbyder.
Vælg produkt efter beløb, tid og formål. Små, konkrete udgifter → minilån. Større, længere behov → forbrugslån. Likviditetsudsving i få dage → kassekredit med disciplin.
Forlængelser: Hver forlængelse forlænger renteperioden og kan på kort tid fordoble prisen.
Modtræk: Vælg kort og realistisk løbetid. Betal til tiden. Vælg udbydere med 0 kr i indfrielsesgebyr og mulighed for ekstraafdrag.
Lav ydelse vs. høj pris: At jagte lav ydelse kan give lang løbetid og høj totalpris.
Modtræk: Brug SKO som styrende tal, og vælg korteste periode, du kan bære.
Mange ansøgninger samme dag: Kan tolkes negativt i scorekort og give dårligere vilkår.
Modtræk: Sammenlign først. Ansøg målrettet hos 1–2 udbydere.
Lån til generelt forbrug: Låner du for at fylde huller i hverdagsbudgettet uden plan, starter du en karussel.
Modtræk: Brug minilån kun til særudgifter, læg budget og byg buffer bagefter.
Ansøg målrettet hos 1–2 udbydere, ikke 6 på én dag.
Bankinfrastruktur og interne processer betyder, at weekender/helligdage ofte forsinker. Planlæg sådan her:
Den enkle plan fjerner de fleste forsinkelser, der udløser rykkergebyrer.
I 2–3 uger før ansøgningen:
Små, konsistente signaler afspejles i udbyderens interne scorer og kan sænke ÅOP i dit tilbud.
Post | Beløb (kr/md) |
Nettoindkomst | 24.500 |
Husleje/bolig | 9.200 |
Transport | 1.900 |
Forsikringer | 850 |
Abonnementer | 450 |
Børn | 1.800 |
Mad/husholdning | 4.000 |
Øvrige faste | 900 |
Fri likviditet | 5.400 |
Buffer (20 %) | 1.080 |
Råderum til ydelse | 4.320 |
Tommelregel: Lad ydelsen højst udgøre 60–70 % af råderummet (her 2.600–3.000 kr) for at bevare luft. For minilån betyder det, at kort løbetid ofte er realistisk.
Case A – Uforudset regning 2.400 kr
Julie vælger 3 måneder med lavt stiftelsesgebyr. SKO ~300 kr. Hun betaler til tiden og undgår forlængelse. Hendes kreditprofil forbliver stærk.
Case B – Depositum 8.000 kr
Mads vælger 6 måneder for at bevare likviditet. Han vælger 0 kr i indfrielsesgebyr og indfrier efter 4 måneder, da han får skattepenge. Han sparer to måneders rente.
Case C – Flere små lån
Sanne har to små kreditter, begge forlænget. Hun vælger samlelån 12.000 kr i 12 måneder med lavere ÅOP, lukker de gamle og sætter automatisk betaling. Budgettet falder til ro.
KYC/AML: Kundekendskab og hvidvaskkontrol – grunden til, at MitID og dokumentation kræves.
Forbered kontoadfærd i 60–90 dage; det sænker ofte ÅOP i tilbuddet.
Unge og studerende har ofte mere svingende indkomst. Mange udbydere kræver fast løn. Et lille beløb med kort løbetid kan være muligt, hvis kontoen er ryddelig. Undgå forlængelser, og brug minilånet til en særudgift – ikke til at lappe underskud hver måned. Er du helt uden fast indkomst, så overvej alternativer: afdragsordning hos leverandør, kassekredit med lav ramme og disciplin, eller udskyd købet.
Selv et billigt minilån bliver dyrt, hvis betalingen lander én dag for sent og udløser rykkergebyr. Sæt forfald lige efter løn, opret automatisk betaling, og læg påmindelser 48/24 timer før. Det er praksisdetaljerne, der gør, at du kommer ud hurtigt – uden efterregninger.
Minilån løser en afgrænset opgave. Når du er ude, så byg en buffer (fx 300–500 kr/md) i 3–6 måneder. Det reducerer behovet for nye minilån. Hvis du gentagne gange får behov for minilån, er det et tegn på, at budgettet skal justeres (faste udgifter ned, ekstra indtægt op) – ikke at du skal låne mere.
Ansøg målrettet hos 1–2 relevante udbydere.
Et lille forbrugslån uden sikkerhed – typisk 1.000–15.000 kr – med 1–12 måneders løbetid og hurtig udbetaling.
Ofte samme bankdag ved underskrift før udbyderens cut-off på en hverdag; ellers næste hverdag. Weekender/helligdage forsinker.
Et lille stiftelsesgebyr fordeles over få måneder og løfter procenttallet. Se altid også på SKO (kroner) og ydelse.
Illustrativt: 2.000 kr i 3 mdr kan koste 230–300 kr; 5.000 kr i 6 mdr kan koste 520–650 kr. Dine vilkår afhænger af profil og udbyder.
Seriøse udbydere kræver MitID. Manglende legitimation er et rødt flag – vælg en anden udbyder.
Det bruges sjældent ved små beløb, men findes. En solid medsøger kan forbedre chance og pris.
Ja hos mange udbydere – vælg 0 kr i indfrielsesgebyr.
Kontakt udbyderen straks og lav en aftale. Det er billigere end rykkergebyrer og beskytter din kreditprofil.
Kun hvis behovet er større eller længerevarende. Ellers betaler du ofte mere i alt. Brug minilån til små, konkrete udgifter.
Hold løbetiden kort, brug lånet til særudgifter, og byg en buffer bagefter. Gentagne minilån er et tegn på, at budgettet skal justeres.
Scenario – 4.000 kr
Scenario – 9.000 kr
Indsigt: Valget handler om likviditet nu vs. totalpris i alt. Kan du bære en kort periode, er det billigst i kroner. Hvis ikke, så vælg længere og planlæg ekstraafdrag.
Tjekliste før accept
Mini-budget
Betalingsplan
Når du arbejder sådan, bliver minilån et præcist værktøj: en hurtig løsning med lav totalpris, klart overblik og ingen overraskelser.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
© Swiftbanker Denmark 2023. All rights reserved.
Jeg accepterer at Velkommen kan kontakte mig vedrørende el og relaterede produkter. Ved deltagelse accepterer jeg at Velkommen må kontakte mig per e-mail, telefon eller SMS. Samtykket kan til en hver tid tilbagekaldes ved at sende en mail til – klage@velkommen.dk
Velkommens persondatapolitik: https://velkommen.dk/persondata/