Lån med MitID (tidligere omtalt som lån med NemID) betyder i praksis, at hele låneprocessen – legitimation, kreditvurdering, digital underskrift og udbetaling – gennemføres sikkert online. For dig som ansøger er MitID knappen, der låser hele forløbet op: du slipper for fysisk fremmøde, du underskriver på sekunder, og udbyderen kan behandle din ansøgning hurtigt, fordi identitet og dokumenter kan valideres i ét strømlinet forløb.
Denne side er Swiftbankers komplette, praktiske guide til “lån med MitID”: hvad det egentlig er, hvordan det påvirker hastighed og pris, hvilke data der bliver brugt i en ansvarlig kreditvurdering, og hvilke fejl der typisk forsinker udbetalinger. Vi går ned i de konkrete detaljer: hvad du ser på skærmen, hvornår du skal have PDF’er klar, hvorfor bankoverførsler nogle gange venter til næste hverdag, og hvordan du undgår at betale for meget for det, der bare skulle være hurtigt og nemt. Alt er skrevet i øjenhøjde, men med den faglige stringens, der gør dig i stand til at træffe et klogt valg her og nu.
MitID er Danmarks nationale digitale identitet og har afløst NemID. Når du møder udtryk som “lån med NemID” i annoncer eller i brugernes søgninger, er det fordi vanen hænger ved. I realiteten er flowet i dag bygget på MitID, og når en udbyder skriver NemID, mener de “digital legitimation via MitID”. For dig er konsekvensen, at processen er digital fra ende til anden: du logger ind, giver samtykker, underskriver aftalen og bekræfter udbetalingen uden at møde op i en filial eller scanne pas ind ad omveje.
Digital legitimation er ikke bare praktisk. Den er fundamentet for, at udbydere kan tilbyde hurtige svar og udbetaling samme dag. Uden MitID skulle identitet og dokumenter godkendes manuelt, hvilket typisk ville koste dage. Med MitID er legitimationen kryptografisk forankret, og udbyderen kan knytte aftalen til en verificeret person – dig – uden tvivl om stavemåder og papirveje.
Det er vigtigt at skelne mellem kanalen og lånet: MitID siger noget om, hvordan du identificeres og underskriver; det siger ikke i sig selv noget om prisen. Et “lån med MitID” kan være alt fra et lille mikrolån til et større forbrugslån. ÅOP, gebyrer og løbetid afhænger af produkt og profil – ikke af, om du bruger mobil eller pc til at underskrive.
Når du ansøger om et lån med MitID hos en dansk online-udbyder, ligner flowet oftest dette:
Denne pipeline kan gennemføres på 15–45 minutter, når du har alt klar – men kun hvis dokumenterne er læselige, og dine oplysninger spiller sammen. De fleste forsinkelser opstår i trin 3 og i bankens modtagelse af overførslen.
“Lån med MitID” signalerer hurtighed og sikkerhed – ikke pris. Prisen består af rente, gebyrer og tid (den valgte løbetid). Alle tre dele samles i ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), der gør det muligt at sammenligne udbydere. Men fordi mange lån med hurtig digital signering har korte løbetider og små beløb, vil et lille stiftelsesgebyr veje tungt i procent. Hvis du kun ser på procenten, kan du fejllæse et fornuftigt tilbud som “dyrt”, selv om kroner og øre er beskedne.
Læs derfor ÅOP sammen med SKO og den månedlige ydelse. SKO er den samlede kreditomkostning i kroner for hele perioden – renter + gebyrer. Ydelsen er det beløb, som skal kunne ligge i dit budget uden at udløse nye problemer.
Lad os illustrere med tre scenarier (tal er illustrative, dine vilkår afhænger af profil og udbyder):
Scenario A – 3.000 kr i 3 måneder
Debitorrente 17,9 %, stiftelsesgebyr 150 kr. Tre afdrag på ~1.040–1.070 kr. SKO ~250–320 kr. ÅOP ser høj ud i procent, men kroner-og-øre er lave, hvis du ikke forlænger.
Scenario B – 7.500 kr i 6 måneder
Rente 17,9 %, stiftelsesgebyr 250–300 kr. Ydelse ~1.300–1.380 kr. SKO ~650–850 kr. Forlænger du til 9 måneder for at få lavere ydelse, stiger SKO typisk 300–400 kr.
Scenario C – 20.000 kr i 12 måneder
Rente 14,9 %, stiftelse 400–500 kr. Ydelse ~1.800–1.900 kr. SKO ~2.000–2.500 kr. Går du til 18 måneder, falder ydelsen 150–200 kr, men totalprisen stiger 500–700 kr.
Konklusionen er mindre dramatisk end den lyder: Tid koster. Den korteste realistiske løbetid, du kan bære, giver næsten altid lavest pris i kroner.
MitID fortæller udbyderen, hvem du er. Om du skal have lån – og til hvilken pris – afgøres af kreditvurderingen. Den bygger på “betalingsevne” og “betalingsvilje” i praksis, ikke i teorien. Udbyderen kigger typisk på:
Her er det de små vaner, der tipper vægtskålen. Tre uger uden overtræk vægter mere end to år gamle fejl, og tre rettidige indbetalinger på faste regninger er et stærkt signal. Du kan forberede dig 30–60 dage før ansøgning ved at rydde op i kontoen, undgå nye kreditter og have dokumenterne klar i skarp kvalitet.
Medsøger kan hjælpe ved større beløb, men begge hæfter. Brug det kun, hvis budgettet klart kan bære ydelsen, og formålet er vigtigt.
Legitimation med MitID betyder ikke, at udbyderen “ser alt”. Det betyder, at udbyderen med dit samtykke kan indhente netop de oplysninger, som er nødvendige for en ansvarlig kreditvurdering. Når en udbyder anvender en bank-konnektor til at hente kontoinformation, sker det via krypterede forbindelser, og udtrækket omfatter den aftalte periode (typisk 60–90 dage). Formålet er at vurdere indkomstflow, faste udgifter og adfærd – ikke at gennemlyse dit privatliv for nysgerrighedens skyld.
Dokumenterne opbevares i henhold til finanslovgivningens krav. Ser du uklare samtykketekster eller afkrydsningsfelter, der ikke forklarer, hvad du siger ja til, er det et rødt flag. Vælg udbydere, der kan forklare i almindeligt sprog, hvorfor de beder om den enkelte oplysning. Du har altid ret til at få oplyst, hvilke data der opbevares om dig, og til at få dem slettet, når lovgrundlaget ikke længere kræver opbevaring.
Selv når alt er digitalt og underskrevet, er der forskel på udbetalingstider. Det skyldes tre simple forhold:
1) Cut-off i udbetalingsafdelingen
Mange udbydere kører udbetalinger i batches. En komplet sag, der er underskrevet før middag, kan nå dagens sidste batch. Underskrifter sidst på eftermiddagen ruller ofte til næste dag.
2) Bankens modtagevindue
Ikke alle banker posterer indgående overførsler i realtid, særligt ikke uden for almindelig åbningstid. Fredag aften-signering betyder ofte mandag på kontoen.
3) Manglende eller utydelige bilag
Hvis en lønseddel er utydelig, eller kontoudtoget mangler den sidste måned, stopper sagen i manuel kø. Det er den hyppigste årsag til forsinkelse – og også den, du selv kan afhjælpe.
Vil du optimere for hastighed, så ansøg torsdag, få PDF’er klar, og underskriv fredag formiddag. Skal du betale en regning mandag, er det den mest robuste plan i et dansk bankmiljø.
Digitale flows er fristende at skynde sig igennem. Det koster tid bagefter. De fem mest almindelige fejl er:
Den hurtigste låneproces er næsten altid den, hvor du brugte fem minutter ekstra på forarbejdet.
Du kan stadig møde formuleringer som “lån uden MitID” i annoncer og diskussioner. I praksis er det sjældent en god idé – og ofte ikke legitimt hos seriøse udbydere. Uden sikker legitimation stiger risikoen for identitetssvindel, og du har sværere ved at dokumentere, hvad du faktisk har underskrevet. For udbyderen er det en compliance-risiko, som de fleste ikke vil løbe. Derfor bør du se “uden MitID” som et advarselstegn og holde dig til udbydere, der har styr på legitimation, databehandling og lovpligtige oplysninger om pris og fortrydelsesret.
Unge/studerende
Et mobilt MitID-flow gør ansøgningen nem, men godkendelsen afhænger stadig af indkomst og rådighedsbeløb. Et lille beløb med kort løbetid kan lade sig gøre, hvis kontoen er rolig, og dokumentationen er i orden.
Nyansatte
Hvis du er ny i job, men kan vise en ansættelseskontrakt og en første lønseddel, er chancen god ved moderate beløb. Forklar formålet kort og vis, at ydelsen passer i budgettet.
Freelancere/selvstændige
Her betyder stabilitet mest. Hav årsregnskab, forskudsopgørelse og kontoudtog klar, der viser ensartede indbetalinger fra kunder. En svingende konto kan håndteres, hvis bundlinjen er positiv, og udgifterne er dokumenterede.
Medsøgere
En medsøger kan tippe prisen og chancen, men begge hæfter. Brug det kun, når husholdningen samlet har luft, og formålet er vigtigt.
Samlevende og fællesøkonomi
Selv om du søger alene, bør budgettet afspejle fælles udgifter (husleje, lån, børn). Uoverensstemmelser mellem ansøgning og kontoudtog skaber forsinkelser.
MitID gør gældsoprydning praktisk mulig på rekordtid. Med et nyt tilbud i hånden kan du indfri flere eksisterende småkreditter i ét hug. Nøglen er at gøre det struktureret:
Efter 30 dage har du én rolig ydelse og lavere omkostning, forudsat at den nye ÅOP/SKO er lavere end summen af de gamles restomkostning.
12.000 kr over 12 måneder
Debitorrente 14,9 %, stiftelse 400 kr. Ydelse ~1.100–1.160 kr, SKO ~1.800–2.000 kr. Ekstraafdrag 300 kr/md fra måned 1 forkorter typisk forløbet med 1–2 måneder og sparer 150–300 kr i renter.
25.000 kr over 24 måneder
Debitorrente 12,9 %, stiftelse 600 kr. Ydelse ~1.180–1.220 kr, SKO ~3.300–3.800 kr. Forlængelse til 30 måneder sænker ydelsen ~160–190 kr/md, men løfter SKO 600–800 kr.
60.000 kr over 48 måneder
Debitorrente 10,9 %, stiftelse 1.000 kr. Ydelse ~1.540–1.580 kr, SKO ~13.000–14.000 kr. En “13. ydelse” på 2.000 kr én gang om året barberer typisk 3–5 måneder af og reducerer renterne 1.500–2.300 kr over forløbet.
Regnestykket er altid det samme: tid koster – men planlagte ekstraafdrag skærer tid og dermed pris.
Det meste kan du gøre på fem minutter, inden du overhovedet åbner ansøgningssiden:
Når alt ligger klar, tager selve ansøgningen typisk et kvarter – og udbyderen kan udbetale uden manuelle stop.
MitID popper ikke op
Luk appen helt, tjek netforbindelsen, og åbn MitID manuelt. Nogle telefoner kræver, at du tillader “åbning fra browser”. Opdatér appen og forsøg igen. Skift evt. fra Wi‑Fi til mobilnet.
Fejl i signeringen
Sørg for, at telefonens klokkeslæt kører automatisk; krypterede signaturer kan fejle, hvis tiden afviger. Prøv en anden browser, eller fortsæt på computer – underskriften er den samme.
Udbetalingen er ikke på kontoen
Tjek kvitteringen: hvornår blev overførslen sendt? Var det efter bankens daglige cut-off? Ved fredag eftermiddag og helligdage skal du ofte vente til næste bankdag. Hvis der er gået mere end én hverdag, kontakt udbyderen med din signeringskvittering – det gør det nemt for dem at spore overførslen.
Mister du telefonen eller får ny, kan du genskabe MitID via backupkoder eller fysisk legitimation. Det kan forsinke en igangværende ansøgning, men ikke mere end en hverdag, hvis du handler hurtigt. Rejser du i udlandet, kan du stadig signere, så længe du har roaming eller Wi‑Fi, og din bank kan modtage overførslen til din danske konto. For ældre eller teknisk utilbøjelige ansøgere kan mange udbydere lave en hybridløsning, hvor kundeservice guider gennem signeringen – men selve MitID-skridtet kan ikke springes over hos seriøse aktører.
MitID: Danmarks digitale identitet. Bruges til login og digital underskrift.
Digital underskrift: Juridisk bindende signatur, der er ligestillet med håndskrevet underskrift.
ÅOP: Årlige Omkostninger i Procent – sammenligningsnøgletal på tværs af udbydere.
Samlet kreditomkostning (SKO): Renter + gebyrer i kroner over hele perioden.
Debitorrente: Rente beregnet på restgælden (fast/variabel).
Indfrielsesgebyr: Gebyr for at indfri før tid – mål: 0 kr.
Rådighedsbeløb: Fri likviditet efter faste udgifter – herfra betales ydelsen.
Gældsfaktor: Samlet gæld i forhold til bruttoårsindkomst.
Cut-off: Tidspunkt på dagen, hvor udbetalinger sendes i dagens sidste batch.
I praksis ja. NemID er udfaset; udbydere mener i dag MitID, når de skriver NemID, fordi brugerne stadig søger på ordet.
MitID gør legitimation og underskrift hurtig og sikker. Prisen kommer fra ÅOP, gebyrer og løbetid – ikke fra identifikationsmetoden.
Ofte samme bankdag, hvis du underskriver før middag på en hverdag, og dine bilag er i orden. Ellers næste bankdag. Weekender/helligdage forsinker.
Typisk lønsedler (1–3 mdr), årsopgørelse og kontoudtog (60–90 dage). Selvstændige: seneste regnskab og forskudsopgørelse.
Hos seriøse udbydere: nej. “Uden MitID” er et rødt flag – både for sikkerhed og gennemsigtighed.
Ja, især ved større beløb. Men begge hæfter, så brug det kun, når budgettet kan bære ydelsen.
Opdatér MitID-appen, tjek net, prøv anden browser eller signér fra computer. Sørg for, at telefonens tid er korrekt sat.
En forlængelse sænker ydelsen, men øger SKO. Det er typisk dyrere end at betale et enkelt rykkergebyr og komme tilbage på planen. Lav hellere en aftale end at forlænge.
Vælg beløb, der dækker det konkrete behov, ikke en afrundet “pæn” sum. De sidste 1–2.000 kr er ofte de dyreste, fordi de ikke er nødvendige.
Ja, så længe du har adgang til MitID-appen og forbindelse. Udbetalingen går stadig til din danske konto.
Luk gamle kreditter, hvis lånet bruges som samlelån, og få skriftlig bekræftelse.
Case 1 – Tandlægeregning 2.800 kr
Anne ansøger torsdag og har PDF’er klar. Hun underskriver fredag kl. 10, udbyderen udbetaler kl. 12, og pengene lander kl. 14. Hun vælger 3 måneders løbetid og betaler et ekstraafdrag i måned 2. Totalprisen holdes lav.
Case 2 – Depositum 8.000 kr
Jakob vælger 6 måneder for at bevare likviditet til flytningen, men sikrer 0 kr i indfrielsesgebyr. Skattepengene lander efter 4 måneder; han indfrier med det samme. Han sparede to måneders rente og undgik forlængelse.
Case 3 – Samlelån 36.000 kr
Maja har tre små kreditter. Hun indhenter et tilbud med lavere ÅOP, udbyderen indfrier de gamle aftaler direkte, og hun får skriftlig lukning samme dag. Forfald lægges to dage efter løn, automatisk betaling oprettes, og hun planlægger en årlig “13. ydelse”. Efter 6 måneder er roen tilbage i budgettet.
Når du arbejder metodisk – med MitID som sikker nøgle, men med fokus på ÅOP/SKO, løbetid og budget – bliver “lån med MitID” et præcist og trygt redskab. Hurtigheden kommer fra den digitale legitimation; prisen bestemmer du ved at vælge kort tid, lav ÅOP og klare vilkår.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
© Swiftbanker Denmark 2023. All rights reserved.
Jeg accepterer at Velkommen kan kontakte mig vedrørende el og relaterede produkter. Ved deltagelse accepterer jeg at Velkommen må kontakte mig per e-mail, telefon eller SMS. Samtykket kan til en hver tid tilbagekaldes ved at sende en mail til – klage@velkommen.dk
Velkommens persondatapolitik: https://velkommen.dk/persondata/