Beregningseksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med en variabel rente på 6,0 % og et oprettelsesgebyr på 1.500 kr. (ÅOP på 6,22 %). De totale kreditomkostninger er på 53.335 kr. og det samlede beløb der skal tilbagebetales er 203.335 kr.
Et lån på 10.000 kr er for mange det punkt, hvor et “minilån” begynder at minde om et lille forbrugslån. Beløbet kan dække en værkstedsregning, tandlæge, flytteomkostninger eller en kombination af flere mindre udgifter. Det, der afgør om oplevelsen bliver god, er ikke én “magisk” rente, men hvordan du designer løbetid, forfaldsdato og gebyrer – og hvor gennemsigtigt forløbet er. Nedenfor får du en praktisk, nøgtern gennemgang med konkrete tal, tydelige valg og en ansøgningsvej, der fungerer på mobilen uden spildtid.
Hvad er behovet – præcist? Lån 10.000 kr, ikke 12.000 “for en sikkerheds skyld”. Hver ekstra krone koster i hele perioden.
Kan du afvikle uden forlængelser? Forlængelser er den dyreste detalje i små/lille‑mellem lån. Et opkald før forfald er næsten altid billigere end en automatisk forlængelse.
Findes der et billigere alternativ? En delt betaling til kreditor, 7–10 dages udskydelse eller en aftalt rateordning kan koste 0–49 kr mod 100–200 kr i ekstra låneomkostning pr. måned.
ÅOP er velegnet til at sammenligne udbydere, men din økonomi mærker kroner og øre. Her er tre realistiske forløb (illustrative tal; endelige vilkår afhænger af udbyder og profil):
3 måneder (tre afdrag)
Debitorrente 17,9 % p.a., stiftelsesgebyr 225 kr. Samlet rente over perioden 340–420 kr. Samlet kreditomkostning (SKO) ca. 565–645 kr. Tilbagebetaling: 10.565–10.645 kr.
4 måneder (fire afdrag)
Samme satser. Rente 460–560 kr. SKO ca. 685–785 kr. Tilbagebetaling: 10.685–10.785 kr.
6 måneder (seks afdrag)
Rente 700–880 kr. SKO ca. 925–1.105 kr. Tilbagebetaling: 10.925–11.105 kr.
Hvad lærer vi? Tid koster. Kan du bære tre afdrag, er tre måneder ofte billigst i kroner. Fire måneder giver en mere behagelig ydelse. Seks måneder er likviditetsvenligt, men gør forløbet dyrere.
Swiftbanker viser udbydere side om side, så du kan se ÅOP, SKO, stiftelsesgebyr, udbetalingstid og indfrielsesvilkår i samme overblik, inden du klikker videre. Processen:
Små tidsrøvere, du kan undgå: slørede mobilfotos af dokumenter (brug PDF), tastefejl i kontonummer, og mange parallelle ansøgninger samme dag.
Model A – hurtig afvikling uden forlængelse
Tre–fire måneder, ingen forlængelser, 0 kr i indfrielse. Du betaler mindst muligt i kroner og er ude af forløbet hurtigt.
Model B – behagelig ydelse, tidlig ekstraindbetaling
Vælg fire–seks måneder for at få lav ydelse, men planlæg én ekstra indbetaling efter første løn (fx 1.000–2.000 kr). Effekten er næsten den samme som kortere løbetid – uden at din første måned bliver for stram.
Se på rådighedsbeløbet de næste tre–fire måneder og vælg derefter:
Læg forfald 1–2 dage efter løn, så ydelsen ikke rammer før pengene. Opret automatisk betaling og en kalenderpåmindelse 48/24 timer før. Vælg udbydere med 0 kr i indfrielse, så du kan betale før tid, hvis der kommer luft – det skærer renter uden gebyr.
Tilbud 1: Lavt stiftelsesgebyr, moderat rente (3 mdr)
Stiftelse 150 kr, rente ~22 % p.a.
Tilbud 2: 0 kr i stiftelse, højere rente (4 mdr)
Stiftelse 0 kr, rente ~28–32 % p.a.
Tilbud 3: Lav ydelse, længere løbetid (6 mdr)
Stiftelse 225 kr, rente ~24 % p.a.
Total 10.945–11.105 kr.
Vælg kun denne, hvis likviditeten kræver det.
Kreditvurderingen ser på alder og bopæl i Danmark, indkomst og stabilitet, rådighedsbeløb samt kontoadfærd de sidste 60–90 dage (overtræk, returbetalinger, store kontanthævninger). Tre ting hjælper på både ja‑rate og pris:
Forlængelser forlænger tiden – og tid er renter. En måned ekstra i denne størrelsesorden koster typisk 130–200 kr. At runde beløbet op “for en sikkerheds skyld” koster ligeledes i hele perioden. Endelig giver mange samtidige ansøgninger sjældent bedre pris, men kan forstyrre billedet.
Løsningen er lige til: kortest realistiske løbetid, forfald efter løn med automatisering, og 0 kr i indfrielse. Kombinér evt. med et mindre ekstraafdrag i første eller anden måned.
Du låner 10.000 kr i 4 måneder. Stiftelsesgebyr 200 kr, rente i alt 520 kr. SKO 720 kr. Første måneds ydelse ca. 2.700 kr. I måned 2 kommer der tilbagebetaling for feriepenge; du laver et ekstraafdrag på 1.500 kr og holder ellers planen. Effekten: sidste ydelse falder markant, og din samlede pris ender omkring 600–650 kr i stedet for 720 kr. Små aktive valg gør forskellen.
Når du kan se ÅOP, SKO, stiftelsesgebyr, udbetalingstid og indfrielsesvilkår i samme skærmbillede, bliver det let at vælge det forløb, der faktisk er billigst i kroner – fremfor at gå efter en pæn procent alene. Og når du har valgt, fører vi dig direkte til udbyderen for en hurtig ansøgning med MitID.
Ofte samme bankdag, hvis du underskriver før middag på en hverdag. Ellers næste bankdag, afhængigt af din bank.
Ja til MitID. Mange henter kontodata sikkert med dit samtykke; alternativt uploader du PDF fra netbank. Det er standard for at vurdere betalingsevne
Vælg en udbyder med 0 kr i indfrielsesgebyr. Så kan du betale tidligere og skære renten ned, hvis der kommer ekstra penge ind.
Regn med 130–200 kr i ekstra pris for en måned på et lån i denne størrelse, afhængigt af renter og gebyrer. Det er tit billigere at ringe og flytte forfald.
Hvis du i forvejen betaler på flere små kreditter eller mangler luft måned efter måned. Ét samlet lån med lavere ÅOP og længere løbetid giver ofte lavere pris og ro i økonomien.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
© Swiftbanker Denmark 2023. All rights reserved.
Jeg accepterer at Velkommen kan kontakte mig vedrørende el og relaterede produkter. Ved deltagelse accepterer jeg at Velkommen må kontakte mig per e-mail, telefon eller SMS. Samtykket kan til en hver tid tilbagekaldes ved at sende en mail til – klage@velkommen.dk
Velkommens persondatapolitik: https://velkommen.dk/persondata/