Lån til depositum og indskud ved lejebolig: muligheder, regler og faldgruber

Et nyt lejemål kræver ofte flere måneders husleje på én gang. Forudbetalt leje og depositum kan let lande mellem 3 og 6 måneders husleje og skal betales, før nøglen udleveres. Det kan give et kortvarigt likviditetsproblem, selv når økonomien i hverdagen er sund. Her er en praktisk vej til at finansiere indskuddet fornuftigt og undgå, at en midlertidig udgift bliver til langvarig gæld.

Hvad pengene går til – og hvorfor det er vigtigt

Indskuddet består typisk af depositum (sikkerhed for istandsættelse) og forudbetalt leje. Forudbetalt leje bruges i de sidste måneder af lejeperioden og kommer ikke tilbage. Depositum kan helt eller delvist udbetales ved fraflytning, hvis boligen afleveres i den stand, kontrakten kræver. Den forskel betyder, at en del af beløbet i praksis er “bundet” og en del kan komme retur. Det taler for en kort løbetid, så du kan afdrage lånet, før du eventuelt får depositum tilbage.

Hvilke muligheder der typisk findes

Den billigste løsning er altid kontant betaling fra opsparing, eventuelt suppleret med en midlertidig nedskalering af forbruget et par måneder. Har du brug for finansiering, er et lille usikret banklån det mest almindelige. Det er hurtigere at få på plads end en større boligfinansiering, men prisen pr. krone er højere, så løbetiden bør være kort. Et familielån kan være en god bro, hvis I skriver en enkel aftale: beløb, ydelse, dato og hvad der sker ved forsinkelse. I nogle tilfælde kan udlejer acceptere opdeling i rater over den første måned mod dokumentation for betalingsevne; spørg, men regn ikke med det som standard.

Hvis du flytter for job eller studie, kan nogle udgifter i praksis lettes via boligstøtte eller tilskud, men de udbetales ikke nødvendigvis, når indskuddet forfalder. Tænk derfor støtte som hjælp til løbende budget, ikke som finansiering af selve indskuddet.

Hvad der afgør godkendelsen

Banken kigger på din månedlige økonomi: husleje, faste udgifter og hvad der er tilbage, når en realistisk ydelse er lagt på. Et overskueligt beløb med kort løbetid – og en plan for at afdrage hurtigere, når flytteudgifterne er ude – bliver ofte godkendt. Tidligere betalingsadfærd betyder meget. Et par rolige kontoudtog uden overtræk og uden glemte regninger i de seneste måneder gør en tydelig forskel. Hvis der er en medansøger (fx partner), skal det være klart, hvordan vedkommende frigives, så snart økonomien står selv.

Eksempler fra hverdagen

Lejlighed til 8.500 kr./md. Indskud på 4 måneders husleje kræver 34.000 kr. Flytteudgifter og nødvendige småkøb lægger 6.000 kr. oveni. Løsning: banklån på 30.000 kr. over 18 måneder og 10.000 kr. fra opsparing. Efter tre måneder, når flytteudgifterne er væk, sættes et fast ekstraafdrag på 300 kr. om måneden ind; løbetiden forkortes uden at budgettet presses.

Værelse med kort opsigelse Resten af udgiften dækkes kontant. Løbetiden holdes på 12 måneder, fordi lejemålet er midlertidigt; det forhindrer, at en gammel indskudsgæld følger med til næste bolig.

Familielån Beløb 28.000 kr. Afdrag 1.200 kr. hver sidste bankdag. Ved forsinkelse over 10 dage pålægges en beskeden morarente i aftalen. Aftalen ligger på mail, så der ikke opstår tvivl senere. Når depositum delvist udbetales ved fraflytning, går beløbet direkte til at lukke restgælden.

Ting der er gode at have styr på

Dokumentér boligens stand ved indflytning. Tag 30–50 billeder pr. rum med fokus på gulve, vægge, hvidevarer, vådrum og vindueskarme. Send fejl og mangler til udlejer skriftligt inden for fristen i kontrakten. Ved fraflytning gentages øvelsen. Det handler ikke om mistillid, men om at sikre en fair behandling af depositum.

Aftal med dig selv, at forudbetalt leje ikke er disponibel opsparing. Når de måneder indtræffer, bør du fortsætte med at sætte det tilsvarende beløb ind på opsparing eller bruge det til at afdrage hurtigere. Vanen holder økonomien stabil og forkorter restløbetiden.

3 huskeregler når du låner til indskud

• Hold løbetiden kort (12–24 måneder for normale beløb), og planlæg et lille ekstraafdrag, når flytteroden har lagt sig.
• Lån kun til indskuddet – ikke til tv, møbler og småting. Forbrugsgoder mister værdi hurtigere, end du kan afdrage.
• Brug depositum ved fraflytning til at lukke restgælden samme dag, hvis det kommer retur. Det er den nemmeste måde at spare renter på.

Hvad der ofte går galt

Lånet strækkes ud for at få lav ydelse, og den samlede pris løber fra formålet. Forbrug køres ind i samme lån, så det aldrig rigtigt bliver betalt ud. Indflytning dokumenteres ikke, og en dyr fraflytningsopgørelse æder et helt års afdrag. Endelig glemmes buffer til flytteudgifter og små reparationer; resultatet bliver overtræk i de første måneder og en dårlig start i den nye bank.

Tjekliste før du skriver under

• Én samlet pdf med: lejekontrakt, dokumentation for indskud, realistisk månedligt budget for det nye lejemål og de seneste 6–12 måneders kontoudtog
• To tilbagebetalingsforslag fra banken (fx 12 og 18 måneder) og en kort note om fast ekstraafdrag efter tre måneder