Kviklån er små til mellemstore lån uden sikkerhed med fokus på hastighed. De kan give mening, når en udgift ikke kan udsættes: en tandlægeregning, en reparation, et depositum, en flytteomkostning eller en kortvarig likviditetskløft. Men kviklån kræver disciplin: løbetiderne er ofte korte, engangsgebyrer fylder relativt meget, og markedsføringen kan få prisen til at se lavere ud, end den er. Hos Swiftbanker er vores opgave at give dig et nøgternt, komplet overblik over kviklån i dag – så du selv kan træffe den bedste beslutning på få minutter. Her finder du præcise forklaringer, konkrete beregninger (ÅOP og samlet kreditomkostning), realistiske udbetalingstider, godkendelseskrav, faldgruber og modtræk, cases fra virkeligheden og en stor FAQ.
Prisen på et kviklån består af rente, gebyrer og tid (løbetid). ÅOP samler alt i et procenttal, der gør det muligt at sammenligne udbydere. Men ved korte løbetider gør engangsgebyrer (stiftelse/oprettelse) ÅOP visuelt høj – uden at kroner-og-øre nødvendigvis er ekstreme. Derfor bør du altid kombinere ÅOP med SKO (den samlede kreditomkostning i kroner) og din månedlige ydelse. Det er især vigtigt ved kviklån, fordi netop korte perioder og små beløb giver store procenttal og små kronerbeløb – så længe du ikke forlænger.
Eksempel – 2.000 kr i 90 dage
Antag debitorrente 17,9 % og stiftelsesgebyr 150 kr. Ved tre lige store afdrag lander ydelsen ca. 700–730 kr/måned. SKO ca. 230–300 kr. ÅOP er høj i procent, men de faktiske kroner er moderate, hvis du afvikler til tiden.
Eksempel – 5.000 kr i 6 måneder
Antag debitorrente 17,9 % og stiftelse 300 kr. Lineær afvikling giver 860–900 kr i ydelse. SKO 520–650 kr. Sammenlignet med et 12-måneders forbrugslån (lavere ÅOP) er ydelsen halvt så stor, men totalprisen højere over 12 måneder. Kan du bære 6 måneder, er kviklånets kortere vej ofte billigst i kroner.
Eksempel – 10.000 kr i 12 måneder
Antag debitorrente 14,9 % og stiftelse 400 kr. Ydelse 900–950 kr/måned i snit. SKO 1.400–1.800 kr. Vælger du 18 måneder, falder ydelsen 150–200 kr/måned, men totalprisen stiger 300–500 kr.
Tallene er illustrative og afhænger af profil, udbyder og afviklingsmodel (annuitet vs. lineær).
“Kvik” er en egenskab, ikke en garanti på minutter. Realistisk afhænger hastigheden af tre forhold:
Din banks modtagelsesrutiner: straksoverførsel vs. næste bankdag.
Ansøger du torsdag og underskriver fredag formiddag, kan du typisk nå et mandagsforfald. Ansøger du fredag aften, er mandag mere realistisk end samme dag. Ved helligdage: læg to hverdage i margin.
Kviklån er usikrede, men kreditvurderes stadig seriøst. Udbyderen ser på alder, bopæl i Danmark, indkomst og stabilitet, rådighedsbeløb, gældsfaktor, betalingshistorik og kontoadfærd de sidste 60–90 dage. Du kan forbedre din chance og pris med simple tiltag:
En ren kontoperiode sender stærke signaler i udbydernes interne scorekort og kan gøre forskellen mellem afslag og godkendelse – eller mellem høj og lav pris.
Seriøse udbydere kræver MitID til identifikation og digital underskrift. Det beskytter mod identitetssvindel, lever op til KYC/AML-regler og gør sagsbehandlingen hurtig. “Kviklån uden MitID” er sjældne hos legitime udbydere. Oplysninger om ÅOP, SKO, gebyrer og fortrydelsesret skal stå klart; mangler det, bør du vælge en anden udbyder.
Vælg det produkt, der matcher beløb og varighed. Et kort kviklån til en særudgift er rationelt; et kviklån, der forlænges gentagne gange, er ikke.
Forlængelser og fornyelser
Hver forlængelse forlænger renteperioden og kan på få måneder fordoble prisen.
Modtræk: Lås en kort, realistisk plan fra start, betal til tiden, og vælg udbydere med 0 kr i indfrielsesgebyr.
Fokus på lav ydelse i stedet for lav totalpris
Lav ydelse = lang løbetid = højere totalpris.
Modtræk: Brug SKO (kroner) sammen med ÅOP og ydelse, og vælg kortest mulige periode.
Mange ansøgninger samme dag
Kan udløse dårligere vilkår i interne scorekort.
Modtræk: Sammenlign først, ansøg målrettet hos 1–2 udbydere.
Lån til varigt underskud
At låne til dagligdagsforbrug uden plan skaber en karussel.
Modtræk: Brug kviklån til afgrænsede særudgifter og læg budgettet om efterfølgende.
Scenario – 4.000 kr
Scenario – 9.000 kr
Valget er likviditet nu vs. totalpris i alt. Kan du bære en kort periode, er den kortere vej ofte billigst i kroner. Hvis ikke, så vælg længere – men planlæg ekstraafdrag, der barberer måneder af forløbet.
Bankinfrastruktur og interne processer betyder, at weekender/helligdage ofte forsinker. Følg denne enkle kalenderlogik:
Meget få rykkergebyrer opstår, hvis du følger den rytme.
Små detaljer løfter både hastighed og oplevet pris, fordi du undgår rykkergebyrer.
Tre uger før ansøgning:
Signalværdien i scorekortene er stor – og kan sænke ÅOP i dit tilbud.
Mini-budget
Betalingsplan
Tommelregel: Lad ydelsen højst udgøre 60–70 % af din frie likviditet, så du bevarer luft.
Case A – Tandlægeregning 2.400 kr
Line vælger et kviklån på 2.500 kr i 3 måneder. ÅOP er høj i procent, men SKO i kroner er lav (~300 kr). Hun betaler til tiden, undgår forlængelse og er ude hurtigt.
Case B – Depositum 8.000 kr
Emil har brug for depositum nu. Han vælger 6 måneder for at bevare likviditet og sikrer 0 kr i indfrielsesgebyr. Han indfrier efter 4 måneder, da han modtager skattepenge, og sparer to måneders rente.
Case C – To små lån, uro i budget
Sofie har to små kviklån, begge forlænget. Hun samler i ét lån på 12.000 kr over 12 måneder med lavere ÅOP, lukker de gamle kreditter og opretter automatisk betaling. Budgettet falder til ro.
Du har ret til klare prisoplysninger før du binder dig: ÅOP, rente, gebyrer og SKO. Du har 14 dages fortrydelsesret på forbrugerkreditaftaler. Udbydere skal kende deres kunder (KYC) og forebygge hvidvask (AML), derfor kræves MitID og dokumentation. Seriøse udbydere kommunikerer via krypterede kanaler og beskriver rykkerpriser og forsinkelsesrente tydeligt. Mangler denne gennemsigtighed, bør du vælge en anden udbyder.
Ansøg målrettet hos 1–2 udbydere.
ÅOP: Årlige Omkostninger i Procent – sammenligningsnøgletal.
SKO: Samlet kreditomkostning i kroner for hele perioden.
Debitorrente: Rente beregnet på restgæld (fast/variabel).
Stiftelsesgebyr: Engangsgebyr ved udbetaling – fylder relativt meget ved små lån.
Indfrielsesgebyr: Gebyr for at betale ud før tid – vælg 0 kr.
Rådighedsbeløb: Fri likviditet efter faste udgifter.
Gældsfaktor: Samlet gæld i forhold til bruttoårsindkomst.
KYC/AML: Kundekendskab og hvidvaskkontrol – derfor kræves MitID og dokumentation.
Et hurtigt, usikret lån i den lille til mellemstore ende med digital ansøgning og hurtig udbetaling.
Ofte samme bankdag, hvis du underskriver før udbyderens cut-off på en hverdag; ellers næste hverdag. Weekender/helligdage forsinker.
Engangsgebyrer fylder relativt meget over korte perioder. Se også på SKO i kroner.
Illustrativt: 2.000 kr i 3 mdr kan koste 230–300 kr; 5.000 kr i 6 mdr kan koste 520–650 kr; 10.000 kr i 12 mdr kan koste 1.400–1.800 kr. Dine vilkår afhænger af profil og udbyder.
Ja hos mange udbydere – vælg 0 kr i indfrielsesgebyr.
Det er sjældent hos legitime udbydere. Manglende legitimation er et rødt flag.
Det forekommer sjældnere ved små beløb, men en solid medsøger kan i nogle tilfælde forbedre chance og pris
Kontakt udbyderen straks og lav en aftale. Det er billigere end rykkergebyrer og bedre for din kreditprofil.
Kun hvis behovet er større eller længerevarende. Ellers betaler du ofte mere i alt ved lang løbetid.
Brug dem kun til særudgifter, hold løbetiden kort, og byg en buffer bagefter.
Risikoprissætning: To kunder kan få meget forskellige ÅOP hos samme udbyder, fordi prisen afspejler risiko – indkomststabilitet, gældsniveau og kontoadfærd gør udslaget.
Løbetidsdialektik: En smule længere løbetid kan være nødvendig for at holde likviditet, men koster ekstra i kroner. En god strategi er at vælge lidt længere løbetid for sikkerhed og planlægge ekstraafdrag for at korte perioden ned, når økonomien tillader det.
Timing og dokumentation: Ansøg på hverdage, underskriv før cut-off, og upload dokumenter korrekt første gang. De små ting afgør, om pengene står der i dag eller i næste uge.
Sammenligning som forhandling: Brug konkrete tilbud fra Swiftbanker i dialog med din bank (kassekredit/låneramme). Nogle banker matcher – andre gør ikke. Tallene bestemmer.
Brug kviklån som en bro – ikke som en vane. Når broen er krydset, luk kredittens dør igen, og læg en lille buffer. Så får du fordelene ved hastighed og fleksibilitet – uden, at prisen løber fra dig.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981
Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.
© Swiftbanker Denmark 2023. All rights reserved.
Jeg accepterer at Velkommen kan kontakte mig vedrørende el og relaterede produkter. Ved deltagelse accepterer jeg at Velkommen må kontakte mig per e-mail, telefon eller SMS. Samtykket kan til en hver tid tilbagekaldes ved at sende en mail til – klage@velkommen.dk
Velkommens persondatapolitik: https://velkommen.dk/persondata/
