Bådlån​

  • Ansøg nemt og sikkert med lave renter
  • Få et hurtigt svar tilbage
  • Hurtig udbetaling ved godkendt ansøgning
  • Gratis og uforpligtende ansøgning
  • Vi hjælper vores kunder med at finde det rigtige lån med lave renter

Udfyld formularen

Hvor meget vil du låne?

5000 kr
500 000 kr

I mange år vil du låne?

1 år
15 år
Est. ratebeløb*
0 kr
Email
Jeg giver tilladelse til at Swiftbanker.dk må sende mig relevante lånetilbud samt andre tilbud via mail og sms fra vores samarbejdspartnere og behandle mine oplysninger som beskrevet her. Du kan altid tilbagekalde dit samtykke.
*Låneeksempel: Lån 30.000 kr., lån tid over 15 år, variabel rente: Mdl. ydelse 780 – 900 kr., debitorrenten 9,95% – 18,95%. ÅOP før skat fra 11,85% – 20,84%. Samlede kreditomkostninger 7.402 – 13.119 kr., og det samlede tilbagebetalte beløb fra 37.402 – 43.119 kr.ÅOP 4,9-24,9%. Løbetid 1-15 år. Det månedlige afdrag beregnes med en rentesats på 5%.

Bådlån – hele økonomien fra kaj til cockpit: finansiering, restværdi, forsikring og sæsonens faldgruber

Et bådlån er som et billån: finansiering med pant i aktivet, men med helt andre udsving i værdi, sæson og omkostninger. Havneplads, vinteropbevaring, service på motor og skrog samt forsikring ændrer regnestykket markant – og vægten af restværdi er større end ved biler, fordi markedet er smal­lere. Denne side er Swiftbankers fulde, praktiske guide til bådlån i Danmark: hvordan du vælger lånetype og løbetid, hvordan du regner totalprisen (ikke kun ydelsen), hvordan du undgår negativ egenkapital, og hvordan du forhandler med forhandler og bank. Vi folder TCO (Total Cost of Ownership) ud med realistiske beløb, viser cases for motorbåd og sejlbåd, og vi samler de vigtigste beslutninger i tjeklister og en stor FAQ.

Hvad er et bådlån – og hvori ligger forskellen fra et billån?

Bådlån er finansiering, hvor långiver tager pant i båden. Pantet registreres i Skibsregistret eller via pantebrev afhængigt af bådtype og størrelse. Risikoen for långiver er højere end ved bil, fordi omsætteligheden er lavere og værdiansættelsen mere usikker. Det betyder ofte højere rente end billån og krav om større egenbetaling (typisk 20–30 %), især på ældre både. Samtidig er løbetiderne ofte kortere for at begrænse risiko for negativ egenkapital.

Den store forskel ligger i drifts- og sæsonudgifterne. En båd har betydelige årlige omkostninger ud over finansieringen: havneplads, forsikring, brændstof/strøm, service og vinteropbevaring. Disse udgifter er ikke “nice to have” – de er ufravigelige, og de kommer, uanset om du sejler mange timer eller få. Et godt bådlån er derfor kun godt, hvis det indgår i et robust sæsonbudget, hvor TCO er kendt på forhånd.

Pris, ÅOP og totaløkonomi – sådan bygges regnestykket rigtigt op

Prisen på finansieringen består af rente, gebyrer og tid. Du sammenligner udbydere på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), men du skal altid oversætte til kroner med samlet kreditomkostning (SKO) og ydelse. Dét er kun halvdelen af historien. For både er TCO afgørende: finansiering + sæsonudgifter + afskrivning (værditab).

En robust TCO-model for en mellemstor brugt glasfiber-motorbåd kan se sådan ud (illustrativt):

  • Finansiering (ydelse): 2.900–4.400 kr/md afhængigt af beløb/løbetid/rente.
  • Forsikring: 4.000–8.000 kr/år afhængigt af motorstørrelse og værdi.
  • Havneplads: 6.000–15.000 kr/år (store byer højere).
  • Brændstof/strøm: 4.000–12.000 kr/år afhængigt af brug.
  • Service/dæksler/anti-fouling: 5.000–12.000 kr/år.
  • Vinteropbevaring/optagning: 4.000–10.000 kr/år.

Når TCO lander, kan du vurdere, om bådlånet passer dit husholdningsbudget – ikke kun om ydelsen ser pæn ud i juni.

Lånetype, løbetid og restværdi – sådan undgår du negativ egenkapital

Både taber værdi i rykkende spring: ved sæsonskifte, ved modelskift og når større reparationer er nødvendige. Risikoen er størst, hvis du finansierer for højt i starten. Tre greb reducerer risikoen for, at restgælden overstiger markedsværdien:

  1. Egenbetaling 20–30 % – mere på ældre både. Det dæmper LTV (loan-to-value) og gør dig mindre sårbar.
  2. Løbetid, der matcher restværdiens fald – hellere 5–7 år end 10–12 år på brugte både.
  3. Konservativ restværdivurdering – regn med lavere værdi efter 3–5 sæsoner, end forhandlerens optimistiske bud.

Vælg annuitetslån med fast ydelse og jagt 0 kr i indfrielsesgebyr eller meget lavt. Det gør det muligt at sælge eller bytte uden at tabe fordelen ved ekstraafdrag.

Forhandlerfinansiering, bank og specialister – hvor får du den bedste pris?

Forhandlere tilbyder ofte finansiering i samarbejde med banker eller specialister. De kan være konkurrencedygtige, især i lavsæson eller ved lagerbåde, men læs vilkår for stiftelse, forsikring og indfrielse. Din egen bank kender din økonomi og kan give stabile vilkår, men processen kan være langsommere. Specialiserede udbydere har ofte skarpe systemer til pant og værdiansættelse og kan være stærke på brugtbådsfinansiering.

Du får den bedste pris ved at indhente tre skriftlige tilbud og sammenligne ÅOP, SKO, stiftelse, indfrielsesgebyr og krav til forsikring. Forhandl med dokumentation – ikke med tro. Lad forhandlerens tilbud konkurrere med bankens; ofte flytter det renten eller gebyrerne mere, end en isoleret forhandling kan.

Forsikring, krav og sikkerhedsnet – hvorfor GAP kan være relevant

Kasko er oftest påkrævet ved pant. Tjek sumdækning, selvrisiko, sejladsområde, vinterregler og om rednings- og bugseringshjælp er inkluderet. Overvej GAP-forsikring på nyere og dyrere både eller ved lav egenbetaling: hvis båden totalskades eller forsvinder, dækker GAP forskellen mellem forsikringssummen og restgælden. For både med hurtig værdinedgang de første år kan hullet være betydeligt.

Servicelog og dokumentation er ikke papirnusseri; det er penge. En veldokumenteret båd sælges hurtigere og til bedre pris, hvilket direkte reducerer risikoen for negativ egenkapital, hvis du vil ud før lånets udløb.

Motorbåd vs. sejlbåd – to TCO-profiler, to lånestrategier

Motorbåd, 6–8 meter, benzin/diesel, årgang 2008–2014
Prisleje 200–350.000 kr. Egenbetaling 25 % (50–90.000 kr), lånebeløb 150–260.000 kr. Løbetid 72 mdr, nominel rente 5,9–7,9 %, stiftelse 2.500–4.000 kr → forventet ydelse 2.500–3.900 kr/md. TCO indeholder højere brændstofforbrug og service på drev/motor. Lånestrategi: kortere løbetid for at holde restgælden under markedsværdi efter 3 sæsoner.

Sejlbåd, 28–34 fod, årgang 1995–2005
Prisleje 140–280.000 kr. Egenbetaling 30 % (42–84.000 kr), lånebeløb 98–196.000 kr. Løbetid 84 mdr, nominel rente 5,9–7,5 %, stiftelse 2.500–3.500 kr → ydelse 1.550–2.750 kr/md. TCO har lavere brændstof, men flere poster på rig og sejl. Lånestrategi: lidt længere løbetid kan accepteres, men planlæg ekstraafdrag ved sæsoner med mindre sejlads.

Pointen er ikke, at den ene type er “billigere” – men at omkostningsprofilen er forskellig. Lånet skal matche profilen, så restgældens banen følger markedsværdien.

Sæson og timing – sådan køber og finansierer du klogest

Markedet for både er udpræget sæsonbetonet. Foråret har høj efterspørgsel og pressede havnepladser; efteråret byder ofte på bedre priser og mere forhandling. Finansieringsmæssigt kan efterårskøb være smart: du får tid til survey/tilstandsrapport, planlægger opgraderinger i vinteren, og lægger første sæson ind med stærk dokumentation.

Planlæg finansieringen før du forelsker dig. Få forhåndsgodkendt ramme og betingelser, så du kan slå til uden panik. Det giver ro, når en god båd dukker op i september – og det styrker din forhandlingsposition over for både sælger og finansieringspartner.

Gennemgang før køb – tekniske punkter med økonomisk betydning

En båd kan se flot ud og stadig gemme store udgifter. Økonomisk mest kritiske punkter er skrog (osmose/rust), motor/drev (kompression, gear, lækager), el‐system, pumper, styring, rig/sejl (på sejlbåd), instrumenter og sikkerhedsudstyr. En uafhængig surveyor er ofte billige penge sammenlignet med en motorrenovering første sæson. For finansieringen betyder det, at din restværdi bliver mere forudsigelig – og at du undgår at bruge lånebeløbet på uforudsete reparationer.

Oplæg til finansieringsdesign – sådan sammensætter du et bådlån i praksis

Designet bør være lige så gennemtænkt som selve bådvalget. En praktisk fremgangsmåde ser sådan ud:

  • Beløb og egenbetaling: Fastlæg totalpris inkl. udstyr, overdragelsesservice, registrering og transport. Beslut egenbetaling 20–30 %; mere på ældre både.
  • Løbetid: Match til forventet holdetid og værditab. På brugt: 5–7 år er ofte sundt.
  • Rente og ÅOP: Indhent tre tilbud, notér ÅOP og SKO.
  • Indfrielsesvilkår: Sigt efter 0 kr eller lavt indfrielsesgebyr.
  • Forsikring: Krav, dækning, selvrisiko og evt. GAP.
  • Forfaldsdato og betaling: Læg ydelsen efter løn; brug automatisk betaling.
  • Exit-test: Hvad er konservativ markedsværdi efter 24/36 mdr? Ligger restgælden under? Hvis ikke: justér løbetid eller egenbetaling.

Med en exit-test i værktøjskassen er du mindre sårbar, hvis du får behov for at sælge tidligere end planlagt

Mini-beregner – hvad koster et år ekstra faktisk?

Antag lånebeløb 220.000 kr, nominel 6,9 %, stiftelse 3.000 kr (annuitet):

  • 60 mdr → ydelse ca. 4.336 kr, SKO ~ 41.000 kr.
  • 72 mdr → ydelse ca. 3.774 kr, SKO ~ 50.000 kr (+9.000 kr).
  • 84 mdr → ydelse ca. 3.382 kr, SKO ~ 58.500 kr (+17.500 kr vs. 60 mdr).

Den lavere ydelse koster reelt 9–17.500 kr ekstra, alt efter om du vælger 1–2 år længere løbetid. Brug i stedet ekstraafdrag de måneder, hvor du sejler mindre.

Havn, plads og logistik – økonomi, der ofte glemmes i finansieringen

En båd uden havneplads er som et hus uden adresse. I store byer og populære marinaer er ventelister normale. Et realistisk budget reserverer pladsudgifter før du underskriver finansieringen. Vinteropbevaring (indendørs/udendørs), optagning/isætning og transport kan variere 5–10.000 kr per sæson. Et lille reservedelsbudget (2–3.000 kr) sparer irritation og hasteløsninger. Når finansieringen stemmer med logistikken, undgår du at bruge forbrugslån til sæsonudgifter – og bådlånet forbliver det, det skal være: finansiering af selve båden.

Cases – tre realistiske forløb og læring herfra

Case 1 – Brugt motorbåd 275.000 kr
Køber lægger 30 % (82.500 kr) og finansierer 192.500 kr over 72 mdr til 6,5 % nom., stiftelse 3.000 kr. Ydelse ~3.740 kr. De laver en konservativ restværdi efter 36 mdr på 190.000 kr. Restgæld forventes ~152.000 kr → positiv egenkapital ~38.000 kr. Ekstraafdrag på 250 kr/md i vintermånederne forkorter løbetiden to måneder og reducerer renten ~1.100 kr.

Case 2 – Sejlbåd 210.000 kr
Egenbetaling 30 % (63.000 kr). Lånebeløb 147.000 kr, 84 mdr, 6,9 % nom., stiftelse 2.500 kr. Ydelse ~2.170 kr. De budgetterer 9.500 kr/år til havn + 6.500 kr/år til service og vinter. De binder ikke ekstra udstyr på lånet; udstyr tages kontant over to vintre. Efter 48 mdr er restgæld ~87.000 kr, konservativ markedsværdi ~140.000 kr → sikkerhedspude ~53.000 kr.

Case 3 – Ny RIB 340.000 kr
Egenbetaling 25 % (85.000 kr), lånebeløb 255.000 kr, 60 mdr, 5,9 % nom., stiftelse 3.500 kr. Ydelse ~4.920 kr. De tegner GAP pga. lav egenbetaling, lægger forfald to dage efter løn og sætter automatisk betaling. Efter første sæson viser service, at en opgradering af elektronik er ønskelig; den tages kontant for ikke at presse LTV.

Fælles læring: konservativ restværdi, kortere løbetid end “maks”, og ekstraafdrag i lavsæsonen gør finansieringen robust.

Brugtbåd – due diligence og dokumenter med finansiel effekt

For brugte både er dokumentation alt. Servicehistorik, kvitteringer, motorjournal og eventuel osmotest på ældre glasfiber gør både to ting: de reducerer din risiko for dyre overraskelser, og de hæver gensalgsværdien. Långivere ser positivt på veldokumenterede både; nogle giver bedre vilkår, fordi risikoen er lavere. Sørg for at få sælgers erklæring om ejerskab, fri for hæftelser, og tjek pant via relevante registre.

Omdøbning, ny hjemhavn og ændringer i udstyr skal registreres korrekt. Uoverensstemmelser mellem købsaftale, registrering og forsikring kan forsinke udbetalingen – det er let at undgå ved at samle dokumenterne inden signering.

Kontraktens små skrifter – hvor bådlån typisk skjuler prisen

Stiftelsesgebyr kan være relativt højt ved specialiserede pantlån. ÅOP afslører, om renten “kompenserer” for dyr stiftelse. Se efter indfrielsesgebyr (sigt efter 0 kr), krav om kasko hos bestemte selskaber, binding til service hos specifikt værft og gebyrer for ændring af forfaldsdato. Nogle kontrakter har høj forsinkelsesrente; det er billigere at ringe til udbyderen og aftale en løsning én måned, end at falde i rykkertrappen.

Et andet punkt er sæsonbetaling: nogle foretrækker 10 betalinger om året og to “pausemåneder” i vinteren. Det kan lyde smart, men den samlede pris kan være højere, hvis det udløser gebyr eller højere rente. Sammenlign med standard-12 betalinger plus frivillige ekstraafdrag i vinteren.

Budgetskabelon for båd-ejerskab – indsæt dine egne tal

PostEstimat pr. måned
Låneydelse3.400
Forsikring (12 mdr/fordelt)550
Havneplads (12 mdr/fordelt)900
Brændstof/strøm (år fordelt)500
Service/vedligehold (år fordelt)800
Vinteropbevaring (år fordelt)600
Total pr. måned6. – –

Budgettet viser, at finansieringen ofte kun er halvdelen af de faktiske udgifter. Derfor bør bådlån altid vurderes på TCO, ikke kun på ydelse.

Tjekliste til sammenligning – brug den ved skrivebordet og hos forhandleren

  • Fastlæg egenbetaling (20–30 %) og realistisk løbetid.
  • Indhent tre skriftlige tilbud og sammenlign ÅOP/SKO/stiftelse.
  • Tjek indfrielsesvilkår, kaskokrav og evt. GAP.
  • Lav exit-test for 24/36 mdr: restgæld < konservativ markedsværdi.
  • Sæt forfald lige efter løn og opret automatisk betaling.

Byg vedligeholdelseslog; dokumentation sælger båden bedre.

FAQ – 10 spørgsmål og svar om bådlån

Typisk 20–30 %, afhængigt af bådens alder, type og værdi. Ældre både kræver ofte mere for at holde LTV nede.

Ja ofte, fordi risikoen og omsætteligheden er anderledes. Sammenlign ÅOP på tværs af udbydere for at se den reelle pris.

5–7 år er ofte fornuftigt. Jo ældre båd, jo kortere løbetid for at undgå negativ egenkapital.

Hos mange udbydere ja – gå efter 0 kr i indfrielsesgebyr. Det giver fleksibilitet ved salg eller omlægning.

Ikke altid, men overvej den ved dyrere både, lav egenbetaling eller hurtig afskrivning. Den dækker hullet mellem forsikringssum og restgæld ved totalskade/tyveri.

Efterår/vinter giver ofte bedre priser og mere forhandlingstid. Forår/sommer har højere efterspørgsel og priser.

Pladsen er en væsentlig fast udgift. Mangler du plads, kan en midlertidig løsning æde budgettet. Tjek ventelister og priser før køb.

En god rapport reducerer risikoen for uforudsete udgifter og kan forbedre vilkår, fordi aktivet er bedre dokumenteret.

Finansier helst båden, ikke alt udstyret. Udstyr taber ofte værdi hurtigere og løfter LTV for meget i starten.

Lav et sæsonbudget med 10–15 % buffer, få service gennemgået før søsætning, og planlæg et lille ekstraafdrag i lavsæsonen. Dokumentér alt i en vedligeholdelseslog.

Handlingsplan fra kajkanten – sådan lukker du bådlånet klogt

Start med behov og bådtype. Fastlæg egenbetaling og TCO med realistiske sæsonudgifter. Indhent tre skriftlige tilbud og sammenlign ÅOP/SKO samt vilkår for indfrielse og forsikring. Vælg løbetid kortere, end båden taber mest i værdi, og gennemfør en exit-test for 24/36 mdr. Læg forfald efter løn, brug automatisk betaling, og planlæg ekstraafdrag i lavsæsonen. Hold servicelog, og gem alle kvitteringer. Når du styrer bådlån sådan, sejler økonomien lige så stabilt som kursen på vandet – også når sæsonen skifter.

Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981

Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.

Privatlivspolitik

Lånetyper

Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981

Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.

Privatlivspolitik

Forbrugslån

Kviklån

Lånetype

FAQ

Lånebeløb

Nyheder

Swiftbanker.dk er en del af Lacuna Digital ApS Kvæsthusgade 5C, 5. sal, 1251 København K. CVR: 38985981

Lån som er formidlet af Swiftbanker er kun et udsnit af lånemarkedet for online lån og ikke alle lån. Swiftbanker modtager komission for de lån som bliver formildet. Det sikrer at tjenesten er gratis at benytte for brugeren.

Privatlivspolitik

Forbrugslån

Kviklån

Lånetype

FAQ

Lånebeløb

Nyheder

© Swiftbanker Denmark 2023. All rights reserved.

Modstrøm CVR-nummer: 33884788

Modstrøm Danmark A/S, Islands Brygge 43, 2300 København S. Henvendelse vedrørende: Strømløsninger.
Jeg accepterer, at Modstrøm kan kontakte mig vedrørende salg af strøm og relaterede produkter udbudt af Modstrøm. Energiselskabet MODSTRØM DANMARK A/S, CVR 33884788, Islands Brygge 43, 2300 København S kan med denne accept kontakte mig pr. telefon, brev, e-mail eller SMS. Ved deltagelse i konkurrencen gives samtidig tilladelse til at en evt. telefonsamtale med MODSTRØM DANMARK A/S vil blive optaget og lageret på digitalt medie, til brug for uddannelse og dokumentation. Denne tilladelse kan til enhver tid tilbagekaldes ved at klikke her
 

Velkommen - CVR-nummer: 33884788

Jeg accepterer at Velkommen kan kontakte mig vedrørende el og relaterede produkter. Ved deltagelse accepterer jeg at Velkommen må kontakte mig per e-mail, telefon eller SMS. Samtykket kan til en hver tid tilbagekaldes ved at sende en mail til – klage@velkommen.dk

Velkommens persondatapolitik: https://velkommen.dk/persondata/